a_emprededores

+ Información

¿Tienes una buena idea para montar tu propia empresa pero no sabes por dónde empezar?

Desde ISBA facilitamos el acceso a la financiación necesaria para la puesta en marcha de la empresa.

PASOS A SEGUIR PARA SOLICITAR EL AVAL

1. Definir el modelo de negocio

El primer paso es saber exactamente qué es lo que vas a ofrecer al mercado, es decir, cuál será tu actividad principal y cómo vas a definir y diferenciar tus productos o servicios frente a la competencia o quienes serán tus clientes.

2. Plan de empresa

Para tener una visión más objetiva de tu negocio y poder determinar la viabilidad del mismo, es fundamental elaborar un plan de empresa.

El plan de empresa debe contener como mínimo la siguiente información: descripción detallada del proyecto, experiencia y formación del emprendedor, plan de inversión-financiación, plan de recursos humanos, competencia existente en el sector, y una previsión de ingresos y gastos a 3 años vista. Enlace a SEERF

3. Presentación del proyecto

Debes pedir cita en ISBA y presentar toda la documentación necesaria para que nuestro equipo pueda valorar y analizar la operación.

4. Estudio de la operación

En ISBA el plan de empresa es analizado con detalle, junto a toda la documentación presentada.

Una vez analizado, se presenta ante la comisión ejecutiva de ISBA, para que tome la decisión final sobre la operación.

5. Aprobación de la operación

Una vez aprobada la operación por parte de la Comisión Ejecutiva de ISBA, se formaliza la operación del aval mediante una firma ante notario.

6. Condiciones económicas:

  1. Coste del aval: 1,25 % anual (bonificación CAIB del 100%).

  2. Gastos de estudio: hasta el 0,75%.

  3. Retención de capital: 4 % (a devolver al cancelar el préstamo).

  4. Tipos dr interés: Euribor + ( 2,5 % – 4,5 %).

  5. Gastos de apertura: hasta el 0,75%.

  6. Cancelación: exenta. 

autonomos

+ Información

Los trabajadores autónomos constituyen un elemento clave para la economía de nuestras islas, ya que muchos de los socios de ISBA son trabajadores por cuenta propia. Así, desde ISBA ofrecemos a los autónomos la posibilidad de avalar las operaciones financieras mediante los convenios que la sociedad tiene firmados con las entidades de crédito.

I si hace mas de cinco años que eres autónomo, ISBA te facilita los trámites mediante el autónomo express en tan solo 72 horas.

Condiciones económicas:

  1. Coste del aval: 1,25% anual.
  2. Gastos del estudio: 0,75%.
  3. Retención de capital: 4% a devolver con la cancelación del préstamo.

A continuación, descarga la documentación de las diferentes entidades:

pymes

+ Información

ISBA mantiene un compromiso con las pequeñas y medianas empresas para impulsar el crecimiento económico de nuestra sociedad. Así, para tener la consideración de pyme, se ha de tener un máximo de 249 trabajadores, una cifra de balance inferior a los 43 millones de euros y una facturación inferior a los 50 millones de euros.

ISBA avala operaciones financieras a las pymes de las Islas Baleares mediante la linea ICO SGR 2017, o bien mediante los convenios que tiene firmados con las entidades de crédito.

LÍNEA ISBA CAIB 2017

Línea de financiación ISBA CAIB, dirigida a micro, pequeña y medianas empresas, que:

  • Financien proyectos de inversión en las pymes, siempre que se hagan en centros productivos ubicados en las Islas Baleares. 
  • Financien operaciones de liquidez de pymes, cuya actividad principal se realice en centros productivos ubicados en las Islas Baleares.

Se abre una línea de financiación de 40 millones de €,  para inversión y capital circulante, para operaciones formalizadas entre el 2 de diciembre del 2016 y el 30 de noviembre del 2017

De acuerdo con el reglamento 800/2008 de la Comisión Europea, para que una empresa sea considerada PIME debe cumplir los siguientes requisitos:

  • Tener menos de 250 trabajadores.
  • Volumen de facturación inferior a 50 millones de €.
  • Cifra de balance inferior a 43 millones de euros.

La línea contempla bonificaciones tanto al tipo de interés ( hasta un 2%, durante los 7 primeros años de la operación financiera ) como al coste del aval ( hasta el 100% durante los 4 primeros años de la operación financiera ).

La cuantía máxima sobre la que se calcula la bonificación es de 375.000 €, con un máximo de los 7 primeros años de la operación financiera.

Las operaciones financieras se pueden formalizar tanto en condiciones del convenio de ISBA con las entidades financieras, como mediante la línea ICO Garantía SGR 2017. 

Condiciones publicadas en el BOIB nº 160, de 22/12/2016.

AVALES DE INVERSIÓN

Los avales de inversión de ISBA para pymes que pueden llegar a los 750.000€, para invertir en activos fijos de la empresa: maquinaria, instalaciones, medios de transporte, o la puesta en marcha de nuevos proyectos, entre otras.

Condiciones económicas:

  1. Coste del aval: 1,25% anual.
  2. Gastos de estudio: 0,75%.
  3. Retención del capital: 4%, a devolver al cancelar el préstamo.
  4. Tipo de interés: Euribor + 2,5% a 4,5%.
  5. Gastos de apertura: 0,75%.
  6. Cancelación: exenta.

AVALES DE CIRCULANTE

En ISBA ofrecemos liquidez inmediata para las necesidades de tesorería a corto plazo, para cubrir desfases entre cobros y pagos, ya sean a proveedores, nóminas u otros gastos corrientes.

Condiciones económicas:

  1. Coste del aval: 1,25% anual.
  2. Gastos del estudio: 0,75%.
  3. Retención de capital: 4% a devolver con la cancelación del préstamo.
  4. Tipos d’interès: Euribor + 2,5% a 4,5%.
  5. Gastos de apertura: 0,75%.
  6. Cancelación: exenta.

AVALES TÉCNICOS

Los avales técnicos son fianzas para garantizar las obligaciones de la empresa ante terceros. Dichos avales son entregados con un plazo máximo de 3 horas desde la solicitud del aval.

Condiciones económicas:

  1. Coste del aval: 0,75% anual.
  2. Gastos de estudio: 0,75%.
  3. Retención del capital: 1%, a devolver al cancelar el préstamo.
  4. Gastos de apertura: 0,10% anual (o un mínimo de 6€ en avales para licitaciones provisionales).

LÍNEA DE FINANCIACIÓN PARA ENERGÍAS RENOVABLES

Línea de financiación para energías renovables:

Línea de financiación para la incorporación de energías renovables en actividades empresariales.

  • Beneficiarios: Pymes y autónomos de empresas domiciliadas o que lleven a cabo un proyecto de inversión en las Islas Baleares.

Condiciones económicas:

  1. Coste del aval: 1,25% anual (bonificación CAIB del 100% hasta el 4º año).
  2. Gastos de estudio: hasta el 0,75%.
  3. Retención del capital: 4%, a devolver al cancelar el préstamo.
  4. Tipo de interés: Convenio ISBA – EEFF / ICO Garantía SGR 2017 (bonificación CAIB del 2% al tipo de interés).
  5. Gastos de apertura: hasta el 0,75%.
  6. Cancelación: exenta.

Las operaciones financieras se pueden formalizar tanto en condiciones del convenio de ISBA con las entidades financieras, como mediante la línea ICO Garantía SGR 2017.

+ Reestructuración

Un compromiso de ISBA con las pymes es la conversión de deuda a corto plazo a deuda a largo plazo, para dotar a la empresa de una menor carga financiera a corto plazo. El importe máximo de la financiación por beneficiario será de 750.000€ al año, con unos plazos de amortización de 3 a 15 años.

Condiciones económicas:

  1. Coste del aval: 1,75% anual.
  2. Gastos de estudio: 0,75%.
  3. Retención del capital: 4%, a devolver al cancelar el préstamo.
  4. Tipo de interés: a negociar con la entidad financiera.
  5. Gastos de apertura: 0,75%.
  6. Cancelación: exenta.